--- law_key: "LISF" title: "Ley De Instituciones De Seguros Y De Fianzas" content_level: law status: reviewed source: full_law_prompt_manual --- # Ley De Instituciones De Seguros Y De Fianzas ## Resumen de la ley La Ley De Instituciones De Seguros Y De Fianzas regula la organización, operación, autorización, solvencia, vigilancia y sanción de instituciones de seguros, instituciones de fianzas, sociedades mutualistas, agentes, intermediarios de reaseguro y demás participantes del sector asegurador y afianzador. Establece operaciones permitidas, ramos de seguro, fianzas, reservas técnicas, capital de solvencia, inversiones, reaseguro, reafianzamiento, reclamaciones, intervención, liquidación, medidas de control y prevención de operaciones ilícitas. Su finalidad es proteger a asegurados, beneficiarios, fiados, usuarios y al público que utiliza estos servicios financieros. ## Qué regula - Instituciones de seguros, fianzas y sociedades mutualistas. - Agentes de seguros y fianzas e intermediarios de reaseguro. - Autorizaciones para operar, cambiar o ampliar ramos. - Operaciones y ramos de seguros. - Operaciones de fianzas y reafianzamiento. - Reservas técnicas, base de inversión y capital de solvencia. - Reaseguro, reafianzamiento, coaseguro y coafianzamiento. - Reclamaciones, mora, procedimientos y defensa de usuarios. - Supervisión de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. - Sanciones administrativas, delitos y medidas de prevención. ## A quién aplica - Instituciones de seguros. - Instituciones de fianzas. - Sociedades mutualistas de seguros. - Agentes de seguros y agentes de fianzas. - Intermediarios de reaseguro. - Asegurados, contratantes, beneficiarios, fiados y reclamantes. - Secretaría de Hacienda y Crédito Público. - Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. - CONDUSEF en procedimientos de usuarios. ## Materias principales - Seguros y fianzas. - Solvencia financiera. - Reservas técnicas. - Capital mínimo y fondos propios admisibles. - Reaseguro y reafianzamiento. - Reclamaciones y pago de indemnizaciones. - Gobierno corporativo de instituciones. - Supervisión e intervención. - Prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. - Sanciones administrativas y penales. ## Definiciones importantes | Concepto | Significado en la ley | | --- | --- | | Institución de Seguros | Sociedad autorizada para operar seguros en ramos permitidos. | | Institución de Fianzas | Sociedad autorizada para otorgar fianzas a título oneroso. | | Sociedad Mutualista | Entidad de seguros basada en mutualidad entre sus miembros. | | Comisión | Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. | | Base de Inversión | Suma de reservas técnicas y recursos que respaldan obligaciones. | | Fondos Propios Admisibles | Recursos que pueden cubrir el requerimiento de capital de solvencia. | | Reaseguro | Transferencia de riesgos de una institución de seguros a otra entidad. | | Reafianzamiento | Transferencia de responsabilidades derivadas de fianzas. | | Coaseguro | Participación de varias aseguradoras en un mismo riesgo. | | Coafianzamiento | Participación de varias afianzadoras en una misma obligación garantizada. | ## Mapa de temas | Tema | Artículos relacionados | Para qué sirve | | --- | --- | --- | | Disposiciones preliminares | 1 a 2 | Entender objeto, sujetos y conceptos. | | Seguros y fianzas | 25 a 32 | Revisar operaciones, ramos y alcance de instituciones. | | Autorización y gobierno | 47 a 65 | Ubicar inicio de operaciones, capital, administración y remoción de funcionarios. | | Operaciones permitidas | 118 a 183 | Conocer operaciones de aseguradoras y afianzadoras. | | Reservas y solvencia | 230 a 259 | Revisar capital de solvencia, inversiones, reservas y diversificación de riesgos. | | Reclamaciones | 276 a 279 | Entender mora, cumplimiento de sentencias, seguros de caución y fianzas. | | Regularización e intervención | 320 a 329 | Ubicar medidas de control, planes e intervención gerencial. | | CNSF | 366 a 377 | Conocer naturaleza y facultades de la Comisión. | | Sanciones y delitos | 472 a 509 | Revisar multas, sanciones, prevención y delitos. | ## Plazos importantes - La Comisión puede suspender de tres meses hasta cinco años a funcionarios que incumplan requisitos o incurran en infracciones graves. - Las instituciones deben separar al menos diez por ciento de utilidades netas para fondo de reserva hasta alcanzar el capital pagado. - Si una aseguradora incumple obligaciones del contrato de seguro dentro de los plazos legales, debe pagar indemnización por mora. - En sentencia ejecutoriada contra aseguradora, puede requerirse comprobación de pago dentro de setenta y dos horas. - Las reclamaciones de fianzas deben presentarse dentro del plazo de póliza o dentro de ciento ochenta días en los casos previstos. - La Comisión puede conceder diez días hábiles para que una institución exponga lo que a su derecho convenga y someta plan de regularización. - La acción penal por delitos de la ley puede prescribir en tres o cinco años según el conocimiento del delito y probable responsable. ## Derechos principales - Derecho de asegurados y beneficiarios a cumplimiento de pólizas. - Derecho de beneficiarios de fianzas a presentar reclamaciones ante la institución. - Derecho de usuarios a acudir a CONDUSEF o tribunales en los supuestos previstos. - Derecho a que instituciones mantengan reservas y capital de solvencia suficientes. - Derecho a que la autoridad supervise, intervenga y sancione para proteger al público. - Derecho a información y trato conforme a la regulación financiera aplicable. ## Obligaciones principales - Las instituciones deben operar solo con autorización y dentro de los ramos permitidos. - Deben mantener capital mínimo, reservas técnicas y fondos propios admisibles. - Deben diversificar riesgos mediante reaseguro, reafianzamiento, coaseguro o coafianzamiento. - Deben informar y comprobar activos, inversiones y solvencia a la Comisión. - Deben atender reclamaciones, pagos e indemnizaciones conforme a la ley. - Deben prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo. - Directivos y funcionarios deben cumplir requisitos de honorabilidad, experiencia y elegibilidad. ## Autoridades relacionadas - Secretaría de Hacienda y Crédito Público. - Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. - Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. - Banco de México en operaciones financieras específicas. - Comisión Federal de Competencia Económica en fusiones. - Tribunales competentes. ## Trámites, procedimientos o acciones relacionadas - Solicitud de autorización para organizar y operar instituciones. - Dictamen favorable para inicio, ampliación o cambio de operaciones. - Registro y supervisión de agentes e intermediarios. - Constitución de reservas técnicas y capital de solvencia. - Contratación de reaseguro y reafianzamiento. - Presentación de reclamaciones de seguro o fianza. - Planes de regularización y programas de autocorrección. - Procedimientos de intervención, revocación, liquidación o sanción. ## Sanciones o consecuencias - La Comisión puede imponer multas administrativas por infracciones. - Puede ordenar remoción, suspensión o inhabilitación de funcionarios. - Puede exigir planes de regularización o medidas de control. - Puede declarar intervención con carácter de gerencia cuando exista riesgo para asegurados, fiados o beneficiarios. - Puede revocar autorizaciones o imponer sanciones adicionales. - Existen delitos financieros con penas de prisión y multas para conductas graves. ## Artículos clave | Artículo | Por qué importa | | --- | --- | | 1 | Define objeto y protección del público usuario. | | 2 | Contiene definiciones centrales del sistema. | | 25 | Enumera operaciones y ramos de seguros. | | 32 | Delimita instituciones de fianzas y seguros de caución. | | 47 | Regula dictamen para inicio o ampliación de operaciones. | | 49 | Regula capital mínimo pagado. | | 64 | Permite remoción, suspensión e inhabilitación de funcionarios. | | 118 | Enumera operaciones permitidas a instituciones de seguros. | | 144 | Enumera operaciones permitidas a instituciones de fianzas. | | 232 | Establece requerimiento de capital de solvencia. | | 241 | Exige fondos propios admisibles suficientes. | | 276 | Regula indemnización por mora en seguros. | | 279 | Regula reclamaciones de fianzas. | | 320 | Prevé medidas ante faltantes de solvencia. | | 366 | Define naturaleza de la Comisión. | | 492 | Contiene obligaciones de prevención de operaciones ilícitas. | ## Leyes relacionadas - [Ley Sobre El Contrato De Seguro](/211/) - [Ley De Fondos De Aseguramiento Agropecuario Y Rural](/LFAAR/) - [Ley Para Regular Las Agrupaciones Financieras](/LRAF/) - [Ley Del Mercado De Valores](/LMV/) - [Ley De Instituciones De Crédito](/LIC/) - [Ley De Fondos De Inversión](/LFI/) - [Ley De Protección Y Defensa Al Usuario De Servicios Financieros](/LPDUSF/) - [Ley Federal Para La Prevención E Identificación De Operaciones Con Recursos De Procedencia Ilícita](/LFPIORPI/) - [Código Fiscal De La Federación](/CFF/) ## Reformas y vigencia El texto fuente indica nueva ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 4 de abril de 2013, texto vigente y última reforma publicada el 14 de noviembre de 2025. Debe revisarse junto con la Ley sobre el Contrato de Seguro, disposiciones de la CNSF, reglas de CONDUSEF y normativa financiera aplicable. ## Preguntas frecuentes (autogeneradas) ### ¿De qué trata la Ley De Instituciones De Seguros Y De Fianzas? Trata de cómo se autorizan, operan, supervisan y sancionan aseguradoras, afianzadoras, mutualistas, agentes e intermediarios del sector. ### ¿En qué casos puedo usar esta ley? Puedes usarla para revisar autorización de aseguradoras, solvencia, reclamaciones, fianzas, agentes, reservas técnicas, intervención o sanciones del sector. ### ¿Qué protege esta ley? Protege los intereses de asegurados, beneficiarios, fiados, reclamantes y usuarios de servicios de seguros y fianzas. ### ¿Qué autoridad supervisa este sector? La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas supervisa instituciones, agentes e intermediarios conforme a sus atribuciones. ### ¿Qué pasa si una aseguradora no paga a tiempo? Si incumple dentro de los plazos legales, puede generarse indemnización por mora y procedimientos ante CONDUSEF o tribunales. ## Fuente oficial - Ficha HTML: [Cámara de Diputados](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/ref/lisf.htm) - Word oficial: [LISF.doc](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/doc/LISF.doc) - PDF oficial: [LISF.pdf](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LISF.pdf) - PDF móvil: [Ley_de_Instituciones_de_Seguros_y_de_Fianzas.pdf](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf_mov/Ley_de_Instituciones_de_Seguros_y_de_Fianzas.pdf) ## Aviso Aviso legal: Este contenido es informativo y creado por IA; no sustituye asesoría legal profesional.