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Ley De Ahorro Y Crédito Popular (LACP)
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LACP
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Ley De Ahorro Y Crédito Popular
Resumen de la ley
La Ley De Ahorro Y Crédito Popular regula, promueve y facilita la captación de recursos y su colocación mediante préstamos, créditos u otras operaciones por Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias y Organismos de Integración Financiera Rural. Establece autorización, organización, capital, administración, operaciones, niveles de operación, supervisión auxiliar, federaciones, fondo de protección, confidencialidad, revocación, intervención, sanciones y reglas de protección de usuarios. Es una ley especializada para entidades financieras populares y comunitarias que atienden ahorro, crédito e inclusión financiera fuera de la banca tradicional.
Lo esencial
Qué regula
- Sociedades Financieras Populares.
- Sociedades Financieras Comunitarias.
- Organismos de Integración Financiera Rural.
- Autorización y funcionamiento de entidades de ahorro y crédito popular.
- Captación de recursos y colocación mediante préstamos o créditos.
- Niveles de operación y operaciones permitidas.
- Gobierno corporativo, consejo de administración, director general y comités.
- Supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y federaciones.
- Fondo de protección, confidencialidad, revocación, intervención y sanciones.
A quién aplica
- Sociedades Financieras Populares.
- Sociedades Financieras Comunitarias.
- Organismos de Integración Financiera Rural.
- Federaciones de supervisión auxiliar.
- Socios, clientes, ahorradores, acreditados e inversionistas.
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Banco del Bienestar y entidades vinculadas con inclusión financiera, cuando corresponda.
- Consejeros, directivos, comités, comisarios y funcionarios de las entidades reguladas.
Materias principales
- Ahorro popular.
- Crédito popular.
- Inclusión financiera.
- Captación de recursos.
- Sociedades financieras populares.
- Sociedades financieras comunitarias.
- Supervisión financiera.
- Protección de ahorradores.
- Gobierno corporativo financiero.
- Revocación, intervención y sanciones.
Derechos principales
- Derecho de clientes y socios a confidencialidad de operaciones y servicios.
- Derecho de ahorradores a protección conforme al fondo previsto por la ley.
- Derecho de entidades autorizadas a operar conforme a su nivel y autorización.
- Derecho a audiencia en procedimientos de revocación o sanción, cuando proceda.
- Derecho de usuarios a contratar operaciones de ahorro, préstamo o crédito conforme a reglas autorizadas.
- Derecho a certeza sobre gobierno corporativo y supervisión prudencial.
Aplicación práctica
Obligaciones principales
- Entidades deben obtener autorización antes de operar.
- Sociedades Financieras Populares deben constituir fondos de reserva.
- Consejeros, directivos y funcionarios deben cumplir requisitos de honorabilidad, capacidad e historial.
- Entidades deben respetar límites de operaciones según nivel autorizado.
- Sociedades deben proteger confidencialidad de información de clientes.
- Entidades deben cumplir reglas de la Comisión y supervisión auxiliar.
- Operaciones con personas relacionadas deben aprobarse conforme a reglas reforzadas.
Trámites, procedimientos o acciones relacionadas
- Solicitud de autorización para organizar y operar.
- Dictamen favorable de federación.
- Inicio de operaciones.
- Asignación o modificación de nivel de operaciones.
- Constitución de fondo social o fondo de reserva.
- Aprobación de operaciones con personas relacionadas.
- Contratación de servicios con terceros.
- Revocación de autorización.
- Intervención, liquidación o medidas de protección.
- Presentación de información a autoridades financieras.
Sanciones o consecuencias
- Revocación de autorización.
- Multas administrativas.
- Intervención gerencial o administrativa en supuestos legales.
- Restricción de operaciones.
- Responsabilidad de consejeros, directivos o funcionarios.
- Prescripción de recursos inactivos en los términos del artículo 33 Bis.
- Invalidez o sanción por uso indebido de denominaciones reservadas.
- Sanciones por violar confidencialidad o reglas prudenciales.
Definiciones importantes
| Concepto | Significado en la ley |
|---|---|
| Sociedad Financiera Popular | Sociedad autorizada para realizar operaciones de ahorro y crédito popular conforme a la ley. |
| Sociedad Financiera Comunitaria | Entidad financiera comunitaria regulada por principios de territorialidad, solidaridad y ayuda mutua. |
| Organismo de Integración Financiera Rural | Organismo regulado para integración y apoyo financiero rural. |
| Comisión | Comisión Nacional Bancaria y de Valores. |
| Secretaría | Secretaría de Hacienda y Crédito Público. |
| Federación | Organismo que puede emitir dictámenes y realizar supervisión auxiliar conforme a la ley. |
| Cliente | Usuario de operaciones o servicios de entidad regulada. |
| Nivel de Operaciones | Categoría que determina operaciones permitidas y requisitos prudenciales. |
| Fondo de reserva | Reserva patrimonial que deben constituir sociedades financieras populares. |
| Fondo de Protección | Mecanismo de protección de ahorradores en los términos de la ley. |
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Artículos clave
| Artículo | Por qué importa |
|---|---|
| 1o | Define objeto y entidades reguladas. |
| 3o | Contiene definiciones centrales. |
| 6o | Reserva denominaciones de entidades reguladas. |
| 8o | Establece supletoriedad normativa. |
| 9 | Regula autorización para Sociedades Financieras Populares. |
| 10 | Enumera documentos de solicitud de autorización. |
| 13 | Establece fondo de reserva. |
| 18 | Regula administración por consejo y director o gerente general. |
| 26 | Crea comité de crédito. |
| 32 | Faculta a la Comisión a emitir reglas de funcionamiento. |
| 33 Bis | Regula prescripción de cuentas inactivas de bajo monto. |
| 34 | Protege confidencialidad de operaciones. |
| 36 | Enumera operaciones permitidas según nivel. |
| 37 | Prevé revocación de autorización. |
Mapa de temas
| Tema | Artículos relacionados | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Disposiciones generales | 1 a 8 | Entender objeto, sujetos y supletoriedad. |
| Autorización de SOFIPOs | 9 a 17 | Revisar requisitos de organización y autorización. |
| Administración | 18 a 31 | Consultar consejo, director, comités y requisitos de funcionarios. |
| Operaciones | 32 a 37 | Identificar operaciones permitidas, niveles y revocación. |
| Sociedades comunitarias | 46 en adelante | Revisar reglas especiales de entidades comunitarias y rurales. |
| Supervisión auxiliar | Títulos intermedios | Entender federaciones, comités y vigilancia. |
| Fondo de protección | Títulos aplicables | Revisar protección de ahorradores y administración del fondo. |
| Intervención y revocación | Títulos finales | Identificar medidas ante irregularidades. |
| Sanciones | Títulos finales | Consultar multas, infracciones y responsabilidades. |
Plazos importantes
- El capital mínimo debe estar suscrito y pagado al iniciar operaciones o dentro de noventa días hábiles posteriores a la aprobación del testimonio, según el caso.
- Instrumentos de captación sin movimiento durante diez años y con importe dentro del límite legal pueden prescribir a favor de la beneficencia pública.
- Operaciones con personas relacionadas requieren aprobación por al menos tres cuartas partes de consejeros presentes.
- Revocaciones, autorizaciones, solicitudes y medidas prudenciales tienen plazos específicos en disposiciones de la Comisión y en la ley.
- La última reforma del texto fuente corresponde al 14 de noviembre de 2025.
Preguntas frecuentes
¿De qué trata la Ley De Ahorro Y Crédito Popular?
Regula entidades de ahorro y crédito popular, como Sociedades Financieras Populares y Comunitarias, sus autorizaciones, operaciones, supervisión y protección de ahorradores.
¿En qué casos puedo usar esta ley?
Puedes usarla para revisar autorización de una SOFIPO, operaciones permitidas, confidencialidad, protección de ahorro, revocación o sanciones financieras.
¿Qué entidades regula?
Regula Sociedades Financieras Populares, Sociedades Financieras Comunitarias y Organismos de Integración Financiera Rural.
¿Quién supervisa estas entidades?
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con participación de federaciones de supervisión auxiliar y otras autoridades financieras.
¿Qué protege la ley para los usuarios?
Protege confidencialidad de operaciones, reglas prudenciales, funcionamiento autorizado y mecanismos de protección de ahorradores.
Índice de artículos
Ley De Ahorro Y Crédito Popular
248 artículos disponibles en LACP.
- Artículo primero
- Artículo 1o
- Artículo 2o
- Artículo 3o
- Artículo 4o
- Artículo 4 bis
- Artículo 4 bis 1
- Artículo 4 bis 2
- Artículo 4 bis 3
- Artículo 5o
- Artículo 6o
- Artículo 7o
- Artículo 8o
- Artículo 9
- Artículo 10
- Artículo 11
- Artículo 12
- Artículo 13
- Artículo 14
- Artículo 15
- Artículo 16
- Artículo 17
- Artículo 18
- Artículo 19
- Artículo 20
- Artículo 21
- Artículo 22
- Artículo 23
- Artículo 24
- Artículo 25
- Artículo 26
- Artículo 27
- Artículo 28
- Artículo 29
- Artículo 30
- Artículo 31
- Artículo 32
- Artículo 32 bis
- Artículo 33
- Artículo 33 bis
- Artículo 33 bis 1
- Artículo 34
- Artículo 35
- Artículo 35 bis
- Artículo 35 bis 1
- Artículo 36
- Artículo 36 bis
- Artículo 36 bis 1
- Artículo 36 bis 2
- Artículo 36 bis 3
- Artículo 36 bis 4
- Artículo 36 bis 5
- Artículo 37
- Artículo 38
- Artículo 39
- Artículo 40
- Artículo 41
- Artículo 42
- Artículo 42 bis
- Artículo 43
- Artículo 43 bis
- Artículo 44
- Artículo 45
- Artículo 45 bis
- Artículo 46
- Artículo 46 bis
- Artículo 46 bis 1
- Artículo 46 bis 2
- Artículo 46 bis 3
- Artículo 46 bis 4
- Artículo 46 bis 5
- Artículo 46 bis 6
- Artículo 46 bis 7
- Artículo 46 bis 8
- Artículo 46 bis 9
- Artículo 46 bis 10
- Artículo 46 bis 11
- Artículo 46 bis 12
- Artículo 46 bis 13
- Artículo 46 bis 14
- Artículo 46 bis 15
- Artículo 46 bis 16
- Artículo 46 bis 17
- Artículo 46 bis 18
- Artículo 46 bis 19
- Artículo 46 bis 20
- Artículo 46 bis 21
- Artículo 46 bis 22
- Artículo 46 bis 23
- Artículo 47
- Artículo 48
- Artículo 49
- Artículo 50
- Artículo 51
- Artículo 52
- Artículo 53
- Artículo 54
- Artículo 55
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- Artículo 59
- Artículo 60
- Artículo 61
- Artículo 62
- Artículo 63
- Artículo 64
- Artículo 65
- Artículo 65 bis
- Artículo 66
- Artículo 67
- Artículo 68
- Artículo 69
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- Artículo 71
- Artículo 72
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- Artículo 100
- Artículo 101
- Artículo 101 bis
- Artículo 102
- Artículo 103
- Artículo 104
- Artículo 104 bis
- Artículo 104 bis 1
- Artículo 104 bis 2
- Artículo 105
- Artículo 106
- Artículo 107
- Artículo 108
- Artículo 109
- Artículo 110
- Artículo 111
- Artículo 112
- Artículo 113
- Artículo 114
- Artículo 115
- Artículo 115 bis
- Artículo 116
- Artículo 117
- Artículo 117 bis
- Artículo 118
- Artículo 119
- Artículo 119 bis
- Artículo 119 bis 1
- Artículo 119 bis 2
- Artículo 119 bis 3
- Artículo 119 bis 4
- Artículo 120
- Artículo 121
- Artículo 121 bis
- Artículo 122
- Artículo 122 bis
- Artículo 123
- Artículo 124
- Artículo 124 bis
- Artículo 124 bis 1
- Artículo 124 bis 2
- Artículo 124 bis 3
- Artículo 125
- Artículo 126
- Artículo 126 bis
- Artículo 127
- Artículo 128
- Artículo 128 bis
- Artículo 129
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- Artículo 132
- Artículo 132 bis
- Artículo 133
- Artículo 134
- Artículo 135
- Artículo 136
- Artículo 136 bis
- Artículo 136 bis 1
- Artículo 136 bis 2
- Artículo 136 bis 3
- Artículo 136 bis 4
- Artículo 136 bis 5
- Artículo 136 bis 6
- Artículo 136 bis 7
- Artículo 136 bis 8
- Artículo 137
- Artículo 138
- Artículo 139
- Artículo 140
- Artículo 141
- Artículo 142
- Artículo 142 bis
- Artículo 143
- Artículo 144
- Artículo 145
- Artículo 145 bis
- Artículo 146
- Artículo 147
- Artículo 148
- Artículo 149
- Artículo 150
- Artículo 151
- Artículo 152
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- Artículo 154
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- Artículo octavo
- Artículo noveno
- Artículo décimo
- Artículo décimo primero
- Artículo décimo segundo
- Artículo décimo tercero
- Artículo décimo cuarto
- Artículo décimo quinto
- Artículo décimo sexto
LEY DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 4 de junio de 2001
TEXTO VIGENTE
Última reforma publicada DOF 14-11-2025