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Ley De Instituciones De Crédito (LIC)
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Ley De Instituciones De Crédito
Resumen de la ley
La Ley De Instituciones De Crédito regula el servicio de banca y crédito en México, la organización, autorización, operación, supervisión y sanción de instituciones de banca múltiple y banca de desarrollo. Define qué es captación de recursos del público, qué instituciones pueden prestar servicios bancarios, cuáles operaciones pueden realizar, cómo deben protegerse los intereses del público, qué autoridades supervisan el sistema y cómo operan reglas de confidencialidad, gobierno corporativo, prevención de operaciones ilícitas, intervención, sanciones y recursos administrativos. Es una ley central del sistema bancario mexicano.
Lo esencial
Qué regula
- El servicio de banca y crédito.
- Instituciones de banca múltiple y banca de desarrollo.
- Sistema Bancario Mexicano.
- Autorización, organización y operación de instituciones de crédito.
- Captación de recursos del público y operaciones bancarias.
- Comisiones, tasas, productos básicos y servicios electrónicos.
- Supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Secreto bancario, intercambio de información y cooperación internacional.
- Sanciones, delitos, intervención y medidas correctivas.
A quién aplica
- Instituciones de banca múltiple.
- Instituciones de banca de desarrollo.
- Banco de México y fideicomisos públicos de fomento económico.
- Usuarios, ahorradores, acreditados y clientes bancarios.
- Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
Materias principales
- Banca y crédito.
- Captación de recursos del público.
- Protección del ahorro.
- Gobierno corporativo bancario.
- Operaciones activas, pasivas y de servicios.
- Medios electrónicos y firma electrónica.
- Supervisión prudencial.
- Prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
- Sanciones administrativas y delitos financieros.
Derechos principales
- Derecho del público ahorrador a protección y supervisión prudencial.
- Derecho de usuarios a información sobre comisiones y servicios.
- Derecho de clientes a productos bancarios básicos en los supuestos previstos.
- Derecho a confidencialidad de operaciones bancarias, con excepciones legales.
- Derecho a usar medios electrónicos y autenticación para operaciones bancarias.
- Derecho a recurrir actos y sanciones mediante recurso de revisión cuando proceda.
Aplicación práctica
Obligaciones principales
- Solo instituciones autorizadas pueden prestar servicio de banca y crédito.
- Las instituciones deben cumplir regulación prudencial, contable, operativa y de capital.
- Deben entregar información a SHCP, Banco de México, CNBV, CONDUSEF e IPAB.
- Deben publicar comisiones y permitir terminación de contratos en términos legales.
- Deben prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.
- Deben mantener confidencialidad bancaria salvo excepciones legales.
- Deben contar con controles internos, administración de riesgos y planes de contingencia.
Trámites, procedimientos o acciones relacionadas
- Autorización para organizar y operar instituciones de banca múltiple.
- Inicio de operaciones y autorización de operaciones adicionales.
- Presentación de información financiera, contable y prudencial.
- Inspecciones, visitas y requerimientos de información.
- Programas de autocorrección.
- Recurso de revisión contra actos o sanciones.
- Intervención como medida cautelar.
- Procedimientos de sanción por captación ilegal u operaciones prohibidas.
Sanciones o consecuencias
- La captación no autorizada de recursos del público puede generar sanciones administrativas y penales.
- La CNBV puede imponer multas por infracciones a la ley.
- Pueden existir clausuras, amonestaciones, suspensión, revocación o intervención.
- Directivos y empleados pueden enfrentar responsabilidad administrativa o penal.
- Las sanciones pueden publicarse y tener efectos reputacionales.
- La autoridad puede ordenar medidas para proteger a ahorradores y acreedores.
Definiciones importantes
| Concepto | Significado en la ley |
|---|---|
| Servicio de banca y crédito | Captación de recursos del público para su colocación, con obligación de cubrir principal y accesorios. |
| Institución de crédito | Entidad autorizada para prestar servicio de banca y crédito. |
| Banca múltiple | Institución privada autorizada para realizar operaciones bancarias. |
| Banca de desarrollo | Institución estatal orientada a sectores productivos determinados por ley. |
| Sistema Bancario Mexicano | Banco de México, instituciones de crédito, banca de desarrollo, fideicomisos de fomento y organismos autorregulatorios. |
| Captación del público | Solicitar, ofrecer o recibir recursos de personas indeterminadas, medios masivos o de forma habitual o profesional. |
| Operaciones activas | Créditos, préstamos, financiamientos y operaciones donde la institución coloca recursos. |
| Operaciones pasivas | Depósitos y operaciones donde la institución recibe recursos. |
| Secreto bancario | Confidencialidad de información de depósitos, operaciones y servicios. |
| Plan de contingencia | Acciones para restablecer solvencia o liquidez ante escenarios adversos. |
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Artículos clave
| Artículo | Por qué importa |
|---|---|
| 1 | Define objeto y rectoría financiera del sistema bancario. |
| 2 | Define servicio de banca y crédito y quién puede prestarlo. |
| 3 | Integra el Sistema Bancario Mexicano. |
| 5 Bis 1 | Establece reglas generales de plazos administrativos. |
| 46 | Enumera operaciones permitidas a instituciones de crédito. |
| 48 | Sujeta tasas, comisiones y características a regulación del Banco de México. |
| 48 Bis 2 | Prevé productos bancarios básicos. |
| 52 | Permite operaciones con medios electrónicos y autenticación. |
| 73 | Regula operaciones con personas relacionadas. |
| 97 | Obliga a entregar información a autoridades financieras. |
| 103 | Prohíbe captación de recursos del público sin autorización. |
| 108 | Regula multas por infracciones. |
| 115 | Contiene obligaciones de prevención de operaciones ilícitas. |
| 117 | Asigna supervisión a la CNBV. |
| 142 | Regula secreto bancario. |
Mapa de temas
| Tema | Artículos relacionados | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Disposiciones preliminares | 1 a 6 | Entender objeto, tipos de instituciones y autoridades. |
| Organización bancaria | Título Segundo | Revisar constitución, autorización, capital y gobierno corporativo. |
| Operaciones bancarias | 46 a 73 Bis | Identificar operaciones permitidas, tasas, comisiones y personas relacionadas. |
| Información y transparencia | 48 Bis, 52, 97 | Revisar comisiones, servicios electrónicos e información a autoridades. |
| Prohibiciones y sanciones | 103 a 116 Bis | Ubicar captación ilegal, prohibiciones, multas y delitos. |
| Supervisión e intervención | 117 a 129 | Conocer inspección, vigilancia, planes de contingencia e intervención. |
| Secreto bancario | 142 a 143 Bis | Entender confidencialidad y cooperación con autoridades. |
Plazos importantes
- Salvo disposición específica, las autoridades administrativas deben resolver promociones en un plazo que no exceda noventa días.
- Cuando se requiera opinión de otras autoridades o trámites complejos, el plazo puede llegar hasta ciento ochenta días.
- Si un escrito inicial está incompleto, la prevención no puede dar un plazo menor de diez días hábiles para subsanar.
- La constancia de resolución ficta debe expedirse dentro de dos días hábiles cuando proceda.
- Las facultades para imponer sanciones administrativas caducan en cinco años, salvo reglas específicas.
- La acción penal por ciertos delitos prescribe en tres o cinco años según conocimiento del delito y probable responsable.
Preguntas frecuentes
¿De qué trata la Ley De Instituciones De Crédito?
Trata de cómo se autorizan, organizan, operan, supervisan y sancionan los bancos y otras instituciones de crédito en México.
¿En qué casos puedo usar esta ley?
Puedes usarla para revisar captación bancaria, operaciones de crédito, comisiones, secreto bancario, supervisión, protección del ahorro o sanciones financieras.
¿Quién puede prestar servicio de banca y crédito?
Solo instituciones de crédito autorizadas: banca múltiple y banca de desarrollo, conforme a la ley.
¿Qué protege esta ley?
Protege al público ahorrador, la estabilidad del sistema bancario, la transparencia de operaciones y la legalidad de la captación de recursos.
¿Qué autoridad supervisa a los bancos?
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores supervisa a las instituciones de crédito, sin perjuicio de atribuciones de SHCP, Banco de México, CONDUSEF e IPAB.
Índice de artículos
Ley De Instituciones De Crédito
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- Artículo 5 bis 3
- Artículo 5 bis 4
- Artículo 6o
- Artículo 7o
- Artículo 7 bis
- Artículo 7 bis 1
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- Artículo 7 bis 3
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- Artículo 8 bis
- Artículo 9o
- Artículo 10
- Artículo 10 bis
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- Artículo 16 bis
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- Artículo 17 bis
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- Artículo 21
- Artículo 22
- Artículo 22 bis
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- Artículo 112 sextus
- Artículo 112 séptimus
- Artículo 113
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- Artículo 113 bis 1
- Artículo 113 bis 2
- Artículo 113 bis 3
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- Artículo 115 bis
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- Artículo 117 bis
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- Artículo 122 bis 6
- Artículo 122 bis 7
- Artículo 122 bis 8
- Artículo 122 bis 9
- Artículo 122 bis 10
- Artículo 122 bis 11
LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 18 de julio de 1990
TEXTO VIGENTE
Última reforma publicada DOF 14-11-2025