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Ley De Uniones De Crédito (LUC)
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Ley De Uniones De Crédito
Resumen de la ley
La Ley de Uniones de Crédito regula la organización, autorización, funcionamiento, operaciones, gobierno corporativo, supervisión, medidas correctivas, revocación, liquidación, sanciones administrativas y delitos relacionados con las uniones de crédito.
Las uniones de crédito son sociedades autorizadas que prestan servicios financieros a sus socios para apoyar actividades productivas. La ley establece niveles de operación, capital mínimo, reglas prudenciales, límites a operaciones, secreto financiero, contabilidad, auditoría, facultades de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y un régimen amplio de infracciones, multas y delitos.
Lo esencial
Qué regula
Regula la constitución de uniones como sociedades anónimas de capital variable, su autorización por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el uso reservado de la denominación, requisitos de accionistas, capital mínimo, gobierno corporativo, operaciones permitidas, niveles de operación, reglas prudenciales, relación con socios y prohibiciones.
También regula supervisión, auditoría, medidas correctivas, intervención, suspensión o limitación de operaciones, revocación, liquidación, concursos, sanciones, recurso de revisión, autocorrección, delitos financieros y obligaciones de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.
A quién aplica
Aplica a uniones de crédito autorizadas, sus socios, accionistas, consejeros, directivos, comisarios, auditores, empleados, terceros que les presten servicios, personas que pretendan usar la denominación reservada y autoridades financieras que intervienen en su supervisión.
Materias principales
- Autorización y constitución de uniones de crédito.
- Capital mínimo y niveles de operación.
- Requisitos y límites de accionistas.
- Consejo de administración, director general, comités y comisarios.
- Operaciones permitidas con socios.
- Crédito, factoraje, arrendamiento, fideicomisos y servicios complementarios.
- Reglas prudenciales, diversificación de riesgos y capital.
- Contabilidad, auditoría y estados financieros.
- Supervisión de la CNBV.
- Revocación, liquidación y concurso.
- Infracciones, multas, revisión y autocorrección.
- Delitos y prevención de lavado de dinero.
Derechos principales
- Los socios pueden recibir créditos, servicios financieros y servicios complementarios relacionados con sus actividades económicas.
- Las uniones autorizadas pueden operar conforme a su nivel y objeto social.
- Las personas sancionadas tienen derecho de audiencia, ofrecimiento de pruebas y recurso de revisión.
- Las uniones pueden presentar programas de autocorrección cuando proceda.
- Los accionistas minoritarios pueden ejercer derechos corporativos previstos por la ley.
Aplicación práctica
Obligaciones principales
- Obtener autorización de la CNBV antes de operar.
- Mantener capital mínimo según el nivel de operación.
- Operar principalmente con socios y dentro del objeto autorizado.
- Cumplir reglas prudenciales, de diversificación de riesgos, capital, liquidez y administración de riesgos.
- Conservar contabilidad y documentación.
- Entregar información a la CNBV y permitir inspecciones.
- Contar con gobierno corporativo, comités, controles internos y auditoría.
- Prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita y reportar operaciones relevantes, inusuales o internas preocupantes.
Trámites, procedimientos o acciones relacionadas
- Solicitud de autorización para constituir una unión de crédito.
- Depósito inicial de garantía ante la Tesorería de la Federación.
- Registro de escritura constitutiva y estatutos.
- Autorización para cambios de nivel de operación.
- Autorizaciones de adquisición accionaria relevante.
- Fusión, escisión, transformación, revocación y liquidación.
- Presentación de estados financieros e informes.
- Inspecciones y vigilancia de la CNBV.
- Programas de restauración de capital y autocorrección.
- Recurso de revisión contra sanciones.
Sanciones o consecuencias
La ley contiene multas administrativas por incumplir requisitos de autorización, información, contabilidad, gobierno corporativo, operaciones permitidas, prohibiciones y medidas de la CNBV. También permite amonestaciones, suspensión o limitación de operaciones, remoción o inhabilitación de consejeros y directivos, intervención gerencial, revocación de autorización y liquidación.
En materia penal, sanciona falsedad de registros o información, operaciones no autorizadas, obtención indebida de beneficios, uso indebido de la denominación, corrupción, incumplimientos graves y conductas vinculadas con recursos de procedencia ilícita o financiamiento al terrorismo.
Definiciones importantes
- Unión: sociedad autorizada para operar como unión de crédito.
- Comisión: Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Secretaría: Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Control: capacidad de imponer decisiones o mantener influencia decisiva sobre la sociedad.
- Grupo empresarial: conjunto de personas morales bajo control común.
- Grupo de personas: personas con vínculos patrimoniales, familiares o de gestión definidos por la ley.
- Nivel de operación: categoría que determina capital mínimo y operaciones permitidas.
Explora a detalle
Artículos clave
- Artículo 1: objeto de la ley.
- Artículo 14: autorización por la CNBV.
- Artículo 18: capital mínimo por nivel.
- Artículos 24 a 36: gobierno corporativo.
- Artículo 40: operaciones permitidas.
- Artículos 46 a 64: reglas prudenciales y crédito.
- Artículos 65 a 78: contabilidad, auditoría y supervisión.
- Artículos 79 a 82: medidas correctivas de capital.
- Artículos 97 a 102: revocación y liquidación.
- Artículo 103: operaciones prohibidas.
- Artículos 104 a 119: sanciones y recursos.
- Artículos 120 a 132: delitos.
Mapa de temas
- Artículos 1 a 13: objeto, denominación, interpretación, supletoriedad y plazos.
- Artículos 14 a 17: autorización, constitución y requisitos iniciales.
- Artículos 18 a 23: capital y accionistas.
- Artículos 24 a 36: gobierno corporativo y administración.
- Artículos 37 y 38: fusión y escisión.
- Artículos 39 a 45: niveles y operaciones permitidas.
- Artículos 46 a 64: reglas prudenciales y crediticias.
- Artículos 65 a 78: contabilidad, auditoría, información y supervisión.
- Artículos 79 a 102: medidas correctivas, intervención, revocación y liquidación.
- Artículos 103 a 119: prohibiciones, sanciones, revisión y autocorrección.
- Artículos 120 a 132: delitos y prevención de operaciones ilícitas.
- Artículos 133 a 145: notificaciones.
Plazos importantes
- La autoridad debe resolver solicitudes en 90 días, salvo procedimientos especiales que pueden llegar a 180 días.
- La autorización debe instrumentarse en escritura y registrarse dentro de 90 días.
- La unión debe iniciar operaciones dentro de 180 días después de la autorización, sujeto a requisitos.
- La adquisición relevante de acciones debe notificarse dentro de 3 días hábiles en ciertos supuestos.
- Los nombramientos de directivos deben informarse dentro de 5 días hábiles.
- Si hay insuficiencia de capital, debe presentarse plan de restauración en máximo 20 días.
- La CNBV puede resolver planes en 60 días y fijar cumplimiento hasta por 270 días, con posible prórroga de 90 días.
- Las multas deben pagarse dentro de 15 días hábiles y pueden reducirse si se pagan sin impugnación.
- El recurso de revisión debe interponerse dentro de 15 días hábiles.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una unión de crédito?
Es una sociedad autorizada que presta financiamiento y servicios financieros a sus socios para apoyar sus actividades económicas.
¿Quién autoriza una unión de crédito?
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores autoriza su constitución y operación, con intervención de otras autoridades financieras cuando procede.
¿Puede operar con cualquier persona?
No. Su actividad se centra en sus socios y en operaciones permitidas por la ley, con límites y excepciones específicas.
¿Qué pasa si una unión no cumple capital mínimo?
Debe informar, presentar plan de restauración y puede quedar sujeta a restricciones, medidas correctivas o incluso revocación.
¿La ley prevé delitos?
Sí. Incluye delitos por falsedad, operaciones no autorizadas, beneficios indebidos, corrupción, uso indebido de denominación y conductas relacionadas con lavado de dinero.
Índice de artículos
Ley De Uniones De Crédito
161 artículos disponibles en LUC.
- Artículo primero
- Artículo 1
- Artículo 2
- Artículo 3
- Artículo 4
- Artículo 5
- Artículo 6
- Artículo 7
- Artículo 8
- Artículo 9
- Artículo 10
- Artículo 11
- Artículo 12
- Artículo 13
- Artículo 14
- Artículo 15
- Artículo 16
- Artículo 17
- Artículo 18
- Artículo 19
- Artículo 20
- Artículo 21
- Artículo 22
- Artículo 23
- Artículo 24
- Artículo 25
- Artículo 26
- Artículo 27
- Artículo 28
- Artículo 29
- Artículo 30
- Artículo 31
- Artículo 32
- Artículo 33
- Artículo 34
- Artículo 35
- Artículo 36
- Artículo 37
- Artículo 38
- Artículo 39
- Artículo 40
- Artículo 41
- Artículo 42
- Artículo 43
- Artículo 44
- Artículo 44 bis
- Artículo 45
- Artículo 46
- Artículo 47
- Artículo 48
- Artículo 49
- Artículo 50
- Artículo 51
- Artículo 52
- Artículo 53
- Artículo 54
- Artículo 55
- Artículo 56
- Artículo 57
- Artículo 58
- Artículo 59
- Artículo 60
- Artículo 61
- Artículo 62
- Artículo 63
- Artículo 64
- Artículo 65
- Artículo 66
- Artículo 67
- Artículo 68
- Artículo 69
- Artículo 70
- Artículo 71
- Artículo 72
- Artículo 73
- Artículo 74
- Artículo 75
- Artículo 76
- Artículo 77
- Artículo 78
- Artículo 79
- Artículo 80
- Artículo 81
- Artículo 82
- Artículo 83
- Artículo 84
- Artículo 85
- Artículo 86
- Artículo 87
- Artículo 88
- Artículo 89
- Artículo 90
- Artículo 91
- Artículo 92
- Artículo 93
- Artículo 94
- Artículo 95
- Artículo 96
- Artículo 97
- Artículo 98
- Artículo 98 bis
- Artículo 99
- Artículo 100
- Artículo 101
- Artículo 102
- Artículo 103
- Artículo 104
- Artículo 105
- Artículo 106
- Artículo 107
- Artículo 108
- Artículo 109
- Artículo 110
- Artículo 111
- Artículo 112
- Artículo 113
- Artículo 114
- Artículo 115
- Artículo 116
- Artículo 117
- Artículo 118
- Artículo 119
- Artículo 119 bis
- Artículo 119 bis 1
- Artículo 119 bis 2
- Artículo 119 bis 3
- Artículo 120
- Artículo 121
- Artículo 122
- Artículo 123
- Artículo 124
- Artículo 125
- Artículo 126
- Artículo 127
- Artículo 128
- Artículo 129
- Artículo 130
- Artículo 131
- Artículo 132
- Artículo 133
- Artículo 134
- Artículo 135
- Artículo 136
- Artículo 137
- Artículo 138
- Artículo 139
- Artículo 140
- Artículo 141
- Artículo 142
- Artículo 143
- Artículo 144
- Artículo 145
- Artículo segundo
- Artículo tercero
- Artículo cuarto
- Artículo quinto
- Artículo sexto
- Artículo séptimo
- Artículo octavo
- Artículo noveno
- Artículo décimo
LEY DE UNIONES DE CRÉDITO
Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 20 de agosto de 2008
TEXTO VIGENTE
Última reforma publicada DOF 14-11-2025