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Ley Para Regular Las Agrupaciones Financieras (LRAF)
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Ley Para Regular Las Agrupaciones Financieras
Resumen de la ley
La Ley Para Regular Las Agrupaciones Financieras regula la organización de sociedades controladoras, la constitución y funcionamiento de grupos financieros, la integración de entidades financieras bajo una misma controladora, la oferta conjunta de servicios, inversiones, gobierno corporativo, responsabilidad, supervisión consolidada, revocación, liquidación, intervención, sanciones, delitos y coordinación entre autoridades financieras. Su objetivo es permitir servicios financieros integrados bajo reglas de solvencia, transparencia y protección al público.
Lo esencial
Qué regula
- Autorización para organizar sociedades controladoras y constituir grupos financieros.
- Composición de grupos financieros y entidades que pueden integrarlos.
- Incorporación, separación, fusión, escisión y modificación de grupos financieros.
- Capital social, acciones, participación accionaria, control y adquisición de acciones.
- Consejo de administración, comités, deberes de diligencia y lealtad, y responsabilidades.
- Oferta conjunta de servicios financieros y uso de instalaciones entre integrantes del grupo.
- Inversiones de la sociedad controladora en entidades, prestadoras de servicios e inmobiliarias.
- Regulación y supervisión consolidada por comisiones supervisoras.
- Convenio de responsabilidades, protección de usuarios y revelación de información.
- Revocación, disolución, liquidación, concurso mercantil, intervención, sanciones y delitos.
- Consejos de coordinación de autoridades financieras e intercambio de información.
A quién aplica
- Sociedades controladoras autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Grupos financieros y entidades financieras que los integran.
- Subcontroladoras, prestadoras de servicios e inmobiliarias vinculadas al grupo.
- Accionistas, consejeros, directivos relevantes, funcionarios, empleados y apoderados.
- Instituciones de crédito, casas de bolsa, aseguradoras, afianzadoras, AFORES, ITF, SOFOMES y otras entidades susceptibles de integrar grupos financieros.
- Comisiones supervisoras: CNBV, CNSF y CONSAR, según el integrante principal o materia supervisada.
- Banco de México y Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Público usuario que recibe servicios integrados de entidades pertenecientes a un grupo financiero.
Materias principales
- Grupos financieros y sociedades controladoras.
- Autorización, incorporación, separación, fusión y escisión.
- Gobierno corporativo, control accionario y responsabilidades.
- Oferta conjunta de servicios y uso de instalaciones.
- Supervisión consolidada, capital neto y contabilidad.
- Convenio de responsabilidades y protección del público.
- Revocación, liquidación, intervención, sanciones administrativas y delitos.
- Coordinación entre autoridades financieras e intercambio de información.
Derechos principales
- Derecho del público a que los grupos financieros autorizados operen bajo reglas de solvencia y supervisión.
- Derecho de usuarios a identificar cuando una entidad pertenece a un grupo financiero.
- Derecho de accionistas a información previa a asambleas y a ejercer acciones de responsabilidad.
- Derecho de socios minoritarios a mecanismos de participación previstos en la ley.
- Derecho a que las entidades integrantes respondan conforme al convenio de responsabilidades.
- Derecho de personas sujetas a sanción a audiencia, pruebas, alegatos y medios de defensa.
- Derecho a que las sanciones y estados relevantes se publiquen conforme a la ley.
Aplicación práctica
Obligaciones principales
- Las sociedades controladoras deben obtener autorización de la Secretaría para organizarse y funcionar como grupo financiero.
- Las entidades integrantes deben cumplir leyes financieras especiales y reglas del grupo.
- La sociedad controladora debe mantener más de 50% de acciones de las entidades integrantes, salvo supuestos específicos.
- La controladora debe celebrar y mantener convenio de responsabilidades.
- Consejeros y directivos deben actuar con diligencia, lealtad, revelación de conflictos y abstención en operaciones indebidas.
- Las controladoras deben mantener capital neto, contabilidad, auditoría y revelación de información conforme a reglas supervisoras.
- Los integrantes deben sujetarse a supervisión consolidada y atender requerimientos de información.
- Las entidades deben dejar de ostentarse como integrantes si se autoriza su separación.
Trámites, procedimientos o acciones relacionadas
- Autorización para constituir sociedad controladora y grupo financiero.
- Incorporación o separación de entidades financieras integrantes.
- Fusión, escisión, transformación o liquidación de controladoras, subcontroladoras o integrantes.
- Autorización para adquirir más de 5% o 20% de acciones o adquirir control.
- Avisos por adquisición o transmisión de acciones.
- Aprobación de estatutos sociales y convenio de responsabilidades.
- Oferta conjunta de servicios financieros y uso de instalaciones.
- Supervisión consolidada, visitas, requerimientos y publicación de información.
- Revocación de autorización, intervención, disolución o liquidación.
- Procedimiento administrativo sancionador.
- Denuncias o peticiones por delitos previstos en la ley.
Sanciones o consecuencias
- Multas administrativas a sociedades controladoras, subcontroladoras, consejeros, directivos, funcionarios, empleados o apoderados.
- Amonestaciones, medidas correctivas y programas de autocorrección.
- Revocación de autorización para organizarse y operar como grupo financiero.
- Disolución, liquidación o concurso mercantil de controladoras o integrantes, según proceda.
- Intervención administrativa o gerencial.
- Suspensión, remoción o inhabilitación de funcionarios y consejeros.
- Responsabilidad solidaria por daños y perjuicios causados por actos ilícitos o contrarios a deberes.
- Delitos con penas de prisión por falsedad contable, ocultamiento de información, destrucción de registros, ostentarse sin autorización o quebrantos dolosos.
- Publicación de sanciones y medidas de apremio.
Definiciones importantes
| Concepto | Significado en la ley |
|---|---|
| Comisión Supervisora | CNBV, CNSF o CONSAR responsable de supervisar el funcionamiento general del grupo. |
| Consorcio | Conjunto de personas morales vinculadas por una o más personas físicas con control. |
| Control | Capacidad de imponer decisiones, nombrar administradores, ejercer voto mayoritario o dirigir una persona moral. |
| Directivos Relevantes | Personas con cargos o decisiones que impactan significativamente a la controladora o al grupo. |
| Grupo Financiero | Agrupación integrada por sociedad controladora y entidades financieras autorizada por la Secretaría. |
| Grupo Empresarial | Conjunto de personas morales organizadas por control directo o indirecto. |
| Personas Relacionadas | Personas físicas o morales vinculadas con controladora, integrantes, directivos o grupo empresarial. |
| Sociedad Controladora | Sociedad anónima autorizada para organizarse como controladora de un grupo financiero. |
| Subcontroladora | Sociedad anónima que adquiere y administra acciones de entidades o prestadoras bajo control de la controladora. |
| Prestadoras de Servicio | Empresas que prestan servicios complementarios o auxiliares a la controladora o integrantes del grupo. |
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Artículos clave
| Artículo | Por qué importa |
|---|---|
| 1 | Define el objeto de regular controladoras y grupos financieros. |
| 5 | Contiene conceptos centrales como grupo financiero, control, sociedad controladora y comisión supervisora. |
| 7 y 8 | Fijan plazos generales de resolución y reglas de negativa ficta. |
| 11 | Establece autorización de la Secretaría para organizar controladoras y grupos financieros. |
| 12 | Define qué entidades financieras pueden integrar un grupo financiero. |
| 13 | Permite actuación conjunta, denominaciones comunes y servicios entre integrantes. |
| 28 | Regula adquisición de participaciones relevantes o control de la sociedad controladora. |
| 39 | Enumera facultades del consejo de administración. |
| 52 a 55 | Regulan actos ilícitos, responsabilidad y acciones de responsabilidad. |
| 91 | Establece supervisión consolidada y reglas prudenciales. |
| 119 y siguientes | Regulan convenio de responsabilidades y protección del público. |
| 143 | Establece procedimiento para imponer sanciones administrativas. |
Mapa de temas
| Tema | Artículos relacionados | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Disposiciones preliminares | 1 a 10 | Define objeto, supletoriedad, conceptos y plazos generales. |
| Organización de grupos | 11 a 23 | Regula autorización, integración, incorporación, separación, fusión y escisión. |
| Capital y acciones | 24 a 32 | Ordena series accionarias, participaciones, avisos y autorizaciones de control. |
| Administración y responsabilidades | 33 a 60 | Regula consejo, comités, deberes, ilícitos y acciones de responsabilidad. |
| Asambleas y derechos de socios | 61 a 73 | Protege participación de accionistas y reglas de asamblea. |
| Filiales del exterior | 74 a 80 | Regula filiales de instituciones financieras extranjeras. |
| Oferta conjunta | 81 a 90 | Permite uso de instalaciones y oferta de servicios entre integrantes. |
| Supervisión y protección | 91 a 118 | Prevé supervisión consolidada, capital, auditoría, información y convenio de responsabilidades. |
| Revocación e intervención | 119 a 137 | Regula revocación, liquidación, concurso e intervención. |
| Sanciones y delitos | 138 a 164 | Establece procedimiento sancionador, multas, delitos y medios de apremio. |
| Coordinación de autoridades | 170 a 198 | Regula consejos de coordinación, estabilidad, inclusión, educación financiera e intercambio de información. |
Plazos importantes
- Como regla general, las autoridades deben resolver trámites en un plazo que no exceda 90 días.
- Si una autorización requiere opinión de otras autoridades, el plazo de resolución no puede exceder 180 días.
- Cuando falten requisitos, la autoridad debe prevenir y otorgar un término no menor de 10 días hábiles para subsanar.
- El promovente cuenta con 90 días desde la autorización inicial para presentar instrumentos públicos de estatutos y convenio de responsabilidades.
- Las personas que adquieran o transmitan más de 2% de acciones serie O deben avisar a la Secretaría dentro de 3 días hábiles.
- La documentación de asambleas debe ponerse a disposición de accionistas por lo menos 15 días antes de celebrarse.
- Los consejeros pueden continuar en funciones hasta 30 días si falta sustituto.
- Las acciones de responsabilidad prescriben en 5 años desde el acto que causó daño patrimonial.
- Las multas deben pagarse dentro de 15 días hábiles desde su notificación; el pago oportuno sin defensa puede reducirlas 20%.
- En sanciones se otorgan 10 días hábiles de audiencia, hasta 60 días hábiles para pruebas, 5 días hábiles para alegatos y hasta 180 días hábiles para resolver.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un grupo financiero conforme a esta ley?
Es una agrupación autorizada integrada por una sociedad controladora y entidades financieras, que puede ofrecer servicios coordinados y ostentarse como grupo financiero.
¿Quién autoriza un grupo financiero?
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público autoriza la organización de sociedades controladoras y grupos financieros, oyendo opiniones de Banco de México y comisiones supervisoras competentes.
¿Qué entidades pueden integrar un grupo financiero?
Pueden integrarse bancos, casas de bolsa, aseguradoras, afianzadoras, administradoras de fondos para el retiro, sociedades financieras populares, ITF y otras entidades financieras permitidas por la ley.
¿Qué protege el convenio de responsabilidades?
El convenio de responsabilidades busca ordenar la responsabilidad de la sociedad controladora respecto de pérdidas o compromisos de entidades integrantes, en protección del público.
¿Qué pasa si alguien se ostenta como grupo financiero sin autorización?
La ley prevé sanciones administrativas y delitos para quienes usen indebidamente la calidad de grupo financiero o realicen actos reservados sin autorización.
Índice de artículos
Ley Para Regular Las Agrupaciones Financieras
195 artículos disponibles en LRAF.
- Artículo quincuagésimo primero
- Artículo 1o
- Artículo 2o
- Artículo 3o
- Artículo 4o
- Artículo 5o
- Artículo 6o
- Artículo 7o
- Artículo 8o
- Artículo 9o
- Artículo 10
- Artículo 11
- Artículo 12
- Artículo 13
- Artículo 14
- Artículo 15
- Artículo 16
- Artículo 17
- Artículo 18
- Artículo 19
- Artículo 20
- Artículo 21
- Artículo 22
- Artículo 23
- Artículo 24
- Artículo 25
- Artículo 26
- Artículo 27
- Artículo 28
- Artículo 29
- Artículo 30
- Artículo 31
- Artículo 32
- Artículo 33
- Artículo 34
- Artículo 35
- Artículo 36
- Artículo 37
- Artículo 38
- Artículo 39
- Artículo 40
- Artículo 41
- Artículo 42
- Artículo 43
- Artículo 44
- Artículo 45
- Artículo 46
- Artículo 47
- Artículo 48
- Artículo 49
- Artículo 50
- Artículo 51
- Artículo 52
- Artículo 53
- Artículo 54
- Artículo 55
- Artículo 56
- Artículo 57
- Artículo 58
- Artículo 59
- Artículo 60
- Artículo 61
- Artículo 62
- Artículo 63
- Artículo 64
- Artículo 65
- Artículo 66
- Artículo 67
- Artículo 68
- Artículo 69
- Artículo 70
- Artículo 71
- Artículo 72
- Artículo 73
- Artículo 74
- Artículo 75
- Artículo 76
- Artículo 77
- Artículo 78
- Artículo 79
- Artículo 80
- Artículo 81
- Artículo 82
- Artículo 83
- Artículo 84
- Artículo 85
- Artículo 86
- Artículo 87
- Artículo 88
- Artículo 89
- Artículo 90
- Artículo 91
- Artículo 92
- Artículo 93
- Artículo 94
- Artículo 95
- Artículo 96
- Artículo 97
- Artículo 98
- Artículo 99
- Artículo 100
- Artículo 101
- Artículo 102
- Artículo 103
- Artículo 104
- Artículo 105
- Artículo 106
- Artículo 107
- Artículo 108
- Artículo 109
- Artículo 110
- Artículo 111
- Artículo 112
- Artículo 113
- Artículo 114
- Artículo 115
- Artículo 116
- Artículo 117
- Artículo 118
- Artículo 119
- Artículo 120
- Artículo 121
- Artículo 122
- Artículo 123
- Artículo 124
- Artículo 125
- Artículo 126
- Artículo 127
- Artículo 128
- Artículo 129
- Artículo 130
- Artículo 131
- Artículo 132
- Artículo 133
- Artículo 134
- Artículo 135
- Artículo 136
- Artículo 137
- Artículo 138
- Artículo 139
- Artículo 140
- Artículo 141
- Artículo 142
- Artículo 143
- Artículo 144
- Artículo 145
- Artículo 146
- Artículo 147
- Artículo 148
- Artículo 149
- Artículo 150
- Artículo 151
- Artículo 152
- Artículo 153
- Artículo 154
- Artículo 155
- Artículo 156
- Artículo 157
- Artículo 158
- Artículo 159
- Artículo 160
- Artículo 161
- Artículo 162
- Artículo 163
- Artículo 164
- Artículo 165
- Artículo 166
- Artículo 167
- Artículo 168
- Artículo 169
- Artículo 170
- Artículo 171
- Artículo 172
- Artículo 173
- Artículo 174
- Artículo 175
- Artículo 176
- Artículo 177
- Artículo 178
- Artículo 179
- Artículo 180
- Artículo 181
- Artículo 182
- Artículo 183
- Artículo 184
- Artículo 185
- Artículo 186
- Artículo 187
- Artículo 188
- Artículo 189
- Artículo 190
- Artículo 191
- Artículo 192
- Artículo 193
- Artículo quincuagésimo segundo
LEY PARA REGULAR LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS
Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 10 de enero de 2014
TEXTO VIGENTE
Última reforma publicada DOF 14-11-2025