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Ley Sobre El Contrato De Seguro (211)

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211 Contenido revisado

Ley Sobre El Contrato De Seguro

La ley fue publicada en el Diario Oficial de la Federación el 31 de agosto de 1935 y el texto fuente señala última reforma publicada el 4 de abril de 2013. El artículo 205 indica que la ley entró en vigor en la fecha de su publicación. Las reformas relevantes incorporan reglas sobre contratos de adhesión, seguros obligatorios de responsabilidad, seguro de caución, subrogación y ajustes de prescripción.

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Resumen de la ley

Esta ley regula el contrato de seguro, en el que una empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o pagar una suma cuando ocurre la eventualidad prevista. Establece reglas sobre celebración del contrato, póliza, prima, riesgo, siniestro, prescripción, seguro contra daños, responsabilidad, caución y seguro sobre personas. Define derechos de asegurados, contratantes, beneficiarios y terceros, así como obligaciones de declaración, pago, aviso, documentación y mitigación del daño. También prevé consecuencias como nulidad, rescisión, reducción de indemnización, pérdida de derechos, prescripción y ejecución de seguros de caución.

Contrato de seguro. Póliza y condiciones generales. Prima y falta de pago. Riesgo y siniestro. Aviso y reclamación. Prescripción. Seguro contra daños. Seguro de responsabilidad.

Lo esencial

Qué regula

La definición y celebración del contrato de seguro.
Las declaraciones del proponente, asegurado, representante o tercero.
La póliza, sus requisitos, copias, duplicados y rectificación.
La prima, su vencimiento, pago fraccionado y efectos por falta de pago.
Riesgo, agravación del riesgo, realización del siniestro y avisos.
Prescripción de acciones derivadas del contrato de seguro.
Seguros contra daños, incendio, transporte, responsabilidad y caución.
Seguros sobre personas, vida, accidentes, beneficiarios y valores garantizados.
Subrogación, indemnización, peritajes, concurrencia de seguros y ejecución.

A quién aplica

A empresas aseguradoras.
A contratantes de seguros.
A personas aseguradas.
A beneficiarios y causahabientes.
A terceros dañados en seguros contra la responsabilidad.
A agentes de seguros autorizados por empresas aseguradoras.
A acreedores privilegiados, hipotecarios o prendarios con interés asegurado.
A jueces y peritos que intervienen en controversias o valuación de daños.
A autoridades financieras y de protección a usuarios cuando la ley las menciona.

Materias principales

Contrato de seguro.
Póliza y condiciones generales.
Prima y falta de pago.
Riesgo y siniestro.
Aviso y reclamación.
Prescripción.
Seguro contra daños.
Seguro de responsabilidad.
Seguro de caución.
Seguro sobre personas y beneficiarios.

Derechos principales

Derecho del contratante a recibir póliza con derechos y obligaciones de las partes.
Derecho del asegurado o beneficiario a solicitar copia o duplicado de póliza y declaraciones.
Derecho a rectificar la póliza si no concuerda con la oferta.
Derecho de acreedores, terceros asegurados o beneficiarios a pagar prima para conservar el seguro.
Derecho del asegurado a exigir reducción de prima si desaparecen o pierden importancia hechos que agravaban el riesgo.
Derecho del asegurado o beneficiario a reclamar prestación al ocurrir el siniestro conforme al contrato.
Derecho del tercero dañado a indemnización directa en seguro contra la responsabilidad.
Derecho a peritaje o valuación del daño cuando proceda.
Derecho a designar beneficiario en seguros sobre personas.

Aplicación práctica

Autoridades relacionadas

Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Autoridades judiciales competentes para cancelación de pólizas, peritajes, ejecución y controversias.
Jueces que interpreten contratos de adhesión cuando soliciten dictamen u opinión técnica.
Registro Civil o juez competente para acreditar edad o parentesco cuando falten documentos ordinarios.

Obligaciones principales

El proponente debe declarar hechos importantes para apreciar el riesgo conforme al cuestionario.
La aseguradora debe entregar póliza y responder por riesgos asegurados salvo exclusiones precisas.
El contratante debe pagar la prima en los términos pactados o legales.
El asegurado debe avisar agravaciones esenciales y la realización del siniestro.
Asegurado y beneficiario deben proporcionar información y documentación sobre el siniestro.
El asegurado debe ejecutar actos para evitar o disminuir el daño.
La aseguradora debe cubrir gastos de salvamento no manifiestamente improcedentes.
En seguro de caución, el contratante debe reembolsar a la aseguradora pagos realizados al asegurado.

Trámites, procedimientos o acciones relacionadas

Celebración, prórroga, modificación o restablecimiento de contrato de seguro.
Entrega, copia, duplicado, cancelación o reposición de póliza.
Solicitud de rectificación de póliza.
Aviso de agravación del riesgo.
Aviso de siniestro y entrega de documentos de reclamación.
Valuación de daño por peritos o perito tercero designado judicialmente.
Reclamación de indemnización por daños, incendio, transporte, responsabilidad o caución.
Ejecución de certificado o póliza de seguro de caución.
Designación, revocación o cesión de derechos de beneficiario.
Acreditación de edad o parentesco mediante información testimonial ante juez cuando falten constancias.

Sanciones o consecuencias

El contrato es nulo si al celebrarse el riesgo desapareció o el siniestro ya se realizó.
Omisiones o declaraciones inexactas pueden facultar a la aseguradora para rescindir el contrato.
Falta de aviso oportuno del siniestro puede reducir la prestación o liberar a la aseguradora si hubo intención de impedir comprobación.
Dolo o mala fe del asegurado, beneficiario o causahabientes puede excluir la obligación de la aseguradora.
Falta de pago de prima puede producir cesación automática de efectos en los términos de la ley.
La violación fraudulenta de obligaciones para evitar o disminuir el daño puede privar al asegurado de derechos.
Las acciones derivadas del contrato prescriben en los plazos legales.
En seguro de caución, la póliza o certificado puede tener aparejada ejecución si se cumplen requisitos legales.
El beneficiario pierde derechos si atenta injustamente contra la persona asegurada.

Definiciones importantes

Concepto	Significado en la ley
Contrato de seguro	Acuerdo por el cual la aseguradora, mediante prima, resarce un daño o paga una suma al verificarse el evento.
Empresa aseguradora	Sujeto que asume el riesgo y debe operar conforme a la legislación de instituciones de seguros.
Póliza	Documento escrito que contiene derechos, obligaciones, riesgos, suma asegurada, prima y demás cláusulas.
Prima	Pago debido por el contratante o asegurado como contraprestación del seguro.
Riesgo	Eventualidad prevista en el contrato cuyas consecuencias se aseguran.
Siniestro	Realización del evento asegurado que puede generar derecho a prestación.
Seguro contra daños	Seguro que protege un interés económico contra la producción de un siniestro.
Seguro contra responsabilidad	Seguro que cubre la indemnización debida a un tercero por daño previsto.
Seguro de caución	Seguro para indemnizar daños patrimoniales por incumplimiento de obligaciones legales o contractuales.
Seguro sobre personas	Seguro que cubre riesgos sobre existencia, integridad, salud o vigor vital de una persona.
Beneficiario	Persona a cuyo favor se atribuye el derecho a cobrar la suma asegurada.
Subrogación	Sustitución de la aseguradora en derechos del asegurado hasta la cantidad pagada.

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Artículos clave

Artículo	Por qué importa
1	Define el contrato de seguro y la obligación esencial de la aseguradora.
8	Establece deber de declarar hechos importantes para apreciar el riesgo.
20	Enumera contenido obligatorio de la póliza.
25	Permite solicitar rectificación de la póliza dentro de treinta días.
40	Regula efectos por falta de pago de prima.
47	Prevé rescisión por omisión o declaración inexacta.
52	Exige avisar agravaciones esenciales del riesgo en veinticuatro horas.
66	Establece aviso de siniestro y plazo máximo general de cinco días.
71	Fija vencimiento del crédito del seguro a treinta días de recibida la documentación.
81	Regula prescripción de acciones derivadas del contrato.
111	Establece subrogación de la aseguradora que paga indemnización.
147	Reconoce derecho directo del tercero dañado en seguro contra la responsabilidad.

Mapa de temas

Tema	Artículos relacionados	Para qué sirve
Definición y celebración	1-18	Entender formación del contrato, declaraciones, agentes y reaseguro.
Póliza	19-30	Revisar requisitos, prueba, copias, rectificación y tipos de póliza.
Prima	31-44	Conocer vencimiento, pago, parcialidades, falta de pago y reducción.
Riesgo y siniestro	45-80	Revisar nulidad, rescisión, agravación, avisos, documentación y dolo.
Prescripción	81-84	Identificar plazos para ejercer acciones derivadas del contrato.
Seguro contra daños	85-121	Ubicar interés asegurable, indemnización, concurrencia, subrogación y peritajes.
Seguros especiales de daños	122-144	Revisar incendio, rendimientos, ganados y transporte terrestre.
Responsabilidad	145-150 Bis	Entender derecho directo de tercero y seguros obligatorios.
Seguro de caución	151-161	Revisar indemnización, certificados, ejecución, reembolso y límites.
Seguro sobre personas	162-203	Identificar reglas de vida, beneficiarios, edad, embargo, suicidio y grupos.

Plazos importantes

Las ofertas de celebración, prórroga, modificación o restablecimiento obligan por quince días, o treinta si se requiere examen médico.
Ofertas de prórroga, modificación o restablecimiento hechas por carta certificada se consideran aceptadas si la aseguradora no contesta en quince días.
La renovación tácita del contrato no puede exceder de un año.
En seguro de vida sujeto a plazo, el inicio de eficacia no puede exceder de treinta días desde el examen médico o desde la oferta.
La rectificación de póliza debe pedirse dentro de treinta días desde su recepción.
Si no se paga prima o fracción en el plazo convenido, los efectos cesan a las doce horas del último día; si no hay plazo, aplica treinta días naturales desde el vencimiento.
La aseguradora debe comunicar rescisión por omisión o inexactitud dentro de treinta días naturales desde que la conozca.
El asegurado debe avisar agravaciones esenciales dentro de veinticuatro horas desde que las conozca.
La responsabilidad por agravación esencial termina quince días después de comunicar la rescisión.
El aviso de siniestro debe darse en máximo cinco días, salvo pacto o regla especial.
El crédito del seguro vence treinta días después de recibir documentos e información que funden la reclamación.
Las acciones prescriben en cinco años para cobertura de fallecimiento en seguros de vida y en dos años en los demás casos.

Preguntas frecuentes

¿Qué regula la Ley Sobre el Contrato de Seguro?

Regula cómo se celebra, prueba, modifica, reclama y extingue un contrato de seguro. También define derechos y obligaciones de aseguradora, contratante, asegurado, beneficiario y terceros.

¿Qué debe contener una póliza?

Debe contener datos de contratantes, persona o cosa asegurada, riesgos, inicio y duración de cobertura, monto de garantía, prima y demás cláusulas legales o convenidas. En seguros obligatorios debe incluir mención específica cuando corresponda.

¿Cuándo debo avisar un siniestro?

La regla general da un plazo máximo de cinco días desde que asegurado o beneficiario conocen el siniestro y su derecho. Existen reglas especiales, como veinticuatro horas en ciertos seguros agrícolas o de ganado.

¿Qué pasa si no pago la prima?

Si no se paga en el plazo convenido, los efectos del contrato cesan automáticamente a las doce horas del último día de ese plazo. Si no se pactó término, aplica un plazo legal de treinta días naturales desde el vencimiento.

¿Qué artículos conviene revisar primero?

Conviene revisar los artículos 1, 8, 20, 25, 40, 47, 52, 66, 71, 81, 111, 145, 147, 151 y 162. Ahí están definición, póliza, prima, siniestro, prescripción, responsabilidad, caución y seguro de personas.

210 artículos

LEY SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO

Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 31 de agosto de 1935

TEXTO VIGENTE

Última reforma publicada DOF 04-04-2013

Al margen un sello que dice: Poder Ejecutivo Federal.- Estados Unidos Mexicanos.- México.- Secretaría de Gobernación.

El C. Presidente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, se ha servido dirigirme la siguiente Ley:

" LAZARO CARDENAS , Presidente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes sabed:

Que en uso de las facultades concedidas al Ejecutivo de la Unión por Decretos de 29 de diciembre de 1934 y 1o. de enero de 1935, he tenido a bien expedir la siguiente:

Fe de erratas al párrafo DOF 13-09-1935

"Feliz el que perdona a los otros y el que se perdona a sí mismo."

Jorge Luis Borges

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