Ley [LISF]

Articulo 485

Ley De Instituciones De Seguros Y De Fianzas

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Artículo 485.- Las infracciones a , a las disposiciones de carácter general que de ella emanen, así como a los reglamentos respectivos, serán sancionadas con multa administrativa que impondrá la Comisión, conforme a lo siguiente:

  1. Multa de 200 a 2,000 Días de Salario:
    1. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que omitan someter a la aprobación su escritura constitutiva o contrato social, así como cualquier modificación a éstos;
    2. A las personas que contravengan lo dispuesto por la fracción IV del artículo de ;
    3. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que no cumplan con lo previsto por los artículos o de , así como las disposiciones que emanen de éstos;
    4. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que presenten extemporáneamente los informes o documentación a que se refiere o las disposiciones que de éste deriven. La misma sanción se aplicará a las demás personas y entidades sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión que no proporcionen, dentro de los plazos establecidos para tal efecto, la información o documentación a que se refiere o las disposiciones que emanen de ella;
    5. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que no publiquen los estados financieros trimestrales o anuales, dentro de los plazos establecidos en o en las disposiciones que de ella emanen para tales efectos;
    6. A los auditores externos que dictaminen los estados financieros y a los actuarios independientes que dictaminen sobre la situación y suficiencia de las reservas técnicas de las Instituciones y Sociedades Mutualistas, a los actuarios que elaboren y firmen notas técnicas, a los actuarios que firmen la prueba de solvencia dinámica, a las personas que emitan dictámenes jurídicos sobre la documentación contractual, así como a los demás profesionistas o expertos que rindan o proporcionen dictámenes u opiniones a las Instituciones y Sociedades Mutualistas, cuando sus dictámenes u opiniones sean inexactos por negligencia o dolo, o cuando incurran en infracciones a la o a las disposiciones que emanen de ella para tales efectos;
    7. Al consejero independiente de una Institución, que actúe en las sesiones del respectivo consejo de administración en contravención a la o a las disposiciones que emanen de ella;
    8. A los miembros del comité de auditoría, que no lleven a cabo sus funciones conforme lo establece la . Igual sanción se impondrá a la Institución, así como a sus funcionarios y empleados que, por cualquier medio, impidan que dicho comité realice sus funciones de conformidad a lo previsto en y las disposiciones que de ella emanen;
  2. i) A los miembros del comité de inversiones, que no lleven a cabo sus funciones conforme lo establece la . Igual sanción se impondrá a la Institución, así como a sus funcionarios y empleados que, por cualquier medio, impidan que dicho comité realice sus funciones de conformidad a lo previsto en y las disposiciones que de ella emanen;
    1. A los miembros de aquellos comités que las Instituciones establezcan en términos de lo previsto en el último párrafo de la fracción IV del artículo de , que no lleven a cabo sus funciones conforme lo establece la . Igual sanción se impondrá a la Institución, así como a sus funcionarios y empleados que, por cualquier medio, impidan que dichos comités realicen sus funciones de conformidad a lo previsto en y las disposiciones que de ella emanen;
    2. A la persona que actúe como agente de seguros o agente de fianzas sin la autorización correspondiente. La misma multa se impondrá a los directores, gerentes, miembros del consejo de administración, representantes y apoderados de agentes de seguros persona moral y de agentes de fianza persona moral, que operen como tales sin la autorización que exige ;
  3. l) Al agente de seguros, agente de fianzas, Intermediario de Reaseguro o representante de una entidad reaseguradora del exterior, que al amparo de su autorización permita que un tercero realice las actividades que les están reservadas;
    1. A los agentes de seguros o personas que incurran en alguna de las infracciones a que se refiere el inciso n) de la fracción II de este artículo, en forma individual o conjuntamente con las Instituciones de Seguros, y
    2. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que incumplan con la publicación a que se refiere el párrafo final del artículo de ;
  4. Multa de 1,000 a 5,000 Días de Salario:
    1. A las Instituciones, que omitan informar a la Comisión respecto de la adquisición de acciones a que se refiere el artículo de ;
    2. A las Instituciones de Seguros que no cumplan con lo señalado en los artículos , fracción V, y de la ;
    3. A las Instituciones de Fianzas que no cumplan con lo establecido en el artículo , fracción III, de ;
    4. A las Sociedades Mutualistas que no cumplan con lo preceptuado por el artículo de ;
    5. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que no cumplan con lo señalado por los artículos a y a de o por las disposiciones a que se refieren dichos preceptos;
    6. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que no cumplan con lo establecido en los artículos a de o en las disposiciones a que se refiere dichos preceptos;
    7. A las Instituciones, que celebren operaciones con la intervención de personas que se ostenten como agentes de seguros, agentes de fianzas, Intermediarios de Reaseguro, o representantes de una entidad reaseguradora del exterior, sin estar autorizados para actuar como tales;
    8. A las Instituciones, a sus empleados, a los agentes de seguros o a los agentes de fianzas que, de cualquier forma, ofrezcan o hagan descuentos o reducción de primas u otorguen algún otro beneficio no estipulado en la póliza, como aliciente para tomar o conservar un contrato de seguro o un contrato de fianza;
  5. i) A las Instituciones de Seguros, que incumplan con lo señalado en el artículo de o que, en contravención a lo dispuesto en el artículo de , designen como ajustadores de seguros relacionados con contratos de adhesión, a personas que no cuenten con el registro ante la Comisión;
    1. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, a las oficinas de representación de entidades reaseguradoras del extranjero, a los agentes de seguros, a los agentes de fianzas, a los ajustadores de seguros y a los Intermediarios de Reaseguro, por la propaganda o publicidad que hagan en contravención a lo dispuesto por el artículo de ;
    2. A los auditores externos que dictaminen los estados financieros y a los actuarios independientes que dictaminen sobre la situación y suficiencia de las reservas técnicas de las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que oculten, omitan o disimulen datos importantes en los informes y dictámenes a que se refieren los artículos y de , o falseen los mismos. Lo anterior, con independencia de las responsabilidades civiles o penales en que incurran por tales actos;
  6. l) A los funcionarios o empleados de las Instituciones o Sociedades Mutualistas, a los agentes de seguros, a los agentes de fianzas o a los ajustadores de seguros, que proporcionen datos falsos o detrimentes adversos, respecto a las Instituciones o Sociedades Mutualistas, o en cualquier forma hicieren competencia desleal a Instituciones o Sociedades Mutualistas. Lo anterior, con independencia de las responsabilidades civiles o penales en que incurran por tales actos;
    1. A los consejeros de las Instituciones que, en contravención a lo dispuesto por la fracción VI del artículo de la , omitan excusarse de participar en la deliberación o votación de cualquier asunto que le implique un conflicto de interés;
    2. A las Instituciones de Seguros autorizadas, en términos de la fracción II del artículo de , para operar los seguros de pensiones derivados de las leyes de seguridad social, que:
      1. Alteren, borren, enmienden o destruyan el documento mediante el cual el prospecto de pensionado ejerza el derecho de elección de la Institución de Seguros que pagará la pensión;
      2. Realicen actividades tendientes al ofrecimiento de seguros de pensiones, en instalaciones de un instituto o entidad de seguridad social, o
      3. Para la contratación de seguros de pensiones, utilicen cualquier medio de presión o simulaciones en contra de quienes puedan llegar a ser los asegurados o beneficiarios;
    3. A las personas que incurran en alguna de las infracciones a que se refiere el inciso l) de la fracción III de este artículo, en forma individual o conjuntamente con las Instituciones de Seguros;
    4. A las personas que violen lo previsto en el artículo de la . En este caso la Comisión la impondrá al propietario y a cada uno de los administradores o miembros del consejo de administración, directores o gerentes del establecimiento o de la sociedad, y además, será clausurado administrativamente por la Comisión hasta que el nombre, denominación o razón social sea cambiado;
    5. A los notarios, registradores o corredores que autoricen las escrituras o que inscriban actas en que se consigne alguna operación de las que prohíbe expresamente, o para celebrar aquéllas para las cuales no esté facultado alguno de los otorgantes. Dependiendo de la gravedad del caso, la sanción podrá considerar la pérdida del cargo de las personas señaladas;
    6. A las personas morales y establecimientos distintos a los autorizados que en su nombre usen las palabras seguro, reaseguro, aseguramiento, fianza, reafianzamiento, afianzamiento, caución, garantía u otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, por las que pueda inferirse el ejercicio de operaciones activas de seguros o de ofrecimiento habitual de fianzas a título oneroso, salvo aquellas exceptuadas por el segundo párrafo del artículo de ;
    7. A las personas morales y establecimientos distintos a los autorizados que en su nombre expresen ideas en cualquier idioma, por las que pueda inferirse que se trata de Instituciones o Sociedades Mutualistas, salvo aquellas a que se refiere el artículo de , y
    8. A las Instituciones de Seguros que expidan estados de cuenta que no cumplan con lo previsto en el artículo de o no se ajusten a lo establecido por las disposiciones de carácter general que de éste emanen;
  7. Multa de 3,000 a 15,000 Días de Salario:
    1. A las personas que adquieran acciones u otorguen garantía sobre las acciones de una Institución, en contravención a lo establecido en los artículos , y de ;
    2. A las Instituciones que no cumplan con lo preceptuado por el artículo de la , así como por las disposiciones de carácter general a que dicho precepto se refiere;
    3. A las Instituciones que no cumplan con lo preceptuado por el artículo de ;
    4. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, que no presenten los informes o documentación a que se refiere . La misma sanción se aplicará a las demás personas sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión, que no proporcionen la información o documentación a que se refiere o las disposiciones que emanen de ella;
    5. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas, así como a las demás personas y entidades reguladas por , que se opongan u obstaculicen el ejercicio de las facultades que ésta y otras disposiciones aplicables le confieren a la Secretaría o a la Comisión. No se entenderá como obstaculización el hacer valer los recursos de defensa que la ley prevé;
    6. A las Instituciones de Seguros y Sociedades Mutualistas, que operen con documentación contractual o nota técnica distintas a las presentadas con sus productos de seguros registrados ante la Comisión, en los términos de los artículos y , o de ;
    7. A las Instituciones de Seguros y Sociedades Mutualistas, que operen con productos de seguros sin registro ante la Comisión, en los términos de los artículos y , o de la ;
    8. A las Instituciones de Seguros y Sociedades Mutualistas, que operen con productos de seguros que no se apeguen a lo señalado en los artículos o de la ;
  8. i) A las Instituciones que operen con documentación contractual o nota técnica distintas a las registradas ante la Comisión, en términos de los artículos y de ;
    1. A las Instituciones que operen con notas técnicas o documentación contractual sin registro ante la Comisión, en términos de los artículos y de ;
    2. A las Instituciones que operen con documentación contractual o nota técnica que no se apeguen a lo señalado en los artículos y de la ;
  9. l) A las Instituciones de Seguros autorizadas, en términos de la fracción II del artículo de , para operar los seguros de pensiones derivados de las leyes de seguridad social, que:
    1. Efectúen pagos de rentas anticipados u otorguen financiamientos a los asegurados o beneficiarios, con los que celebren un contrato de seguro de pensiones;
    2. Efectúen pagos, otorguen beneficios adicionales o cualquier otra prestación al asegurado o beneficiario, o a quienes puedan llegar a serlo, en un contrato de seguro de pensiones, con anterioridad al plazo establecido en la póliza para el pago de la primera renta o pensión;
    3. Efectúen pagos vencidos a los asegurados o beneficiarios con anterioridad a la fecha de emisión de la póliza respectiva;
    4. Otorguen donativos de cualquier especie o servicios, en términos o condiciones diferentes a los establecidos en la nota técnica o contratos de seguro de pensiones registrados, o bien a personas distintas a las que tienen derecho, o
    5. Paguen pensiones u otorguen beneficios adicionales o servicios en términos o condiciones diferentes a las establecidas en la nota técnica o contratos de seguro de pensiones registrados, o bien, realicen pagos a personas distintas a las que tienen derecho;
    1. A las personas que incurran en alguna de las infracciones a que se refiere el inciso i) de la fracción IV de este artículo, en forma individual o conjuntamente con las Instituciones de Seguros;
    2. A la Institución, a sus funcionarios, empleados y a los agentes, que contravengan lo dispuesto por los artículos , , fracción XVIII, y , fracción XVII, de ;
    3. A las Instituciones que emitan pólizas de fianzas sin recabar las garantías de recuperación suficientes en contravención a lo dispuesto en y en las disposiciones que de ella emanen, y
    4. A las Instituciones que emitan pólizas de fianzas de crédito en contravención a las disposiciones correspondientes;
  10. Multa de 5,000 a 20,000 Días de Salario:
    1. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas que incumplan cualquiera de los planes de regularización aprobados por la Comisión, a que se refieren los artículos , o de . Lo anterior, sin perjuicio de la facultad de la Comisión para revocar la autorización otorgada para organizarse y operar como Institución o Sociedad Mutualista, en términos de lo previsto por los artículos , fracciones II a V, , fracciones II a V, y , fracciones II a V, de ;
    2. A las Instituciones cuyos consejos de administración no cumplan con las obligaciones previstas en los artículos , , , fracción II, , fracción III, , fracción II, , fracción III, , , , , fracción I, inciso l), , , y , de ;
    3. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas cuyos comités de auditoría o comisarios, respectivamente, no cumplan con las funciones previstas en los artículos , , , o de y en las disposiciones administrativas aplicables;
    4. A las Instituciones cuyos comités de inversiones no cumplan con las funciones señaladas en el artículo de y en las disposiciones administrativas aplicables;
    5. A las Instituciones cuyos comités constituidos conforme a lo previsto en el último párrafo de la fracción IV del artículo de , no cumplan con las funciones señaladas en y en las disposiciones administrativas aplicables;
    6. A las Instituciones que den noticias o información en contravención a lo dispuesto por el segundo párrafo del artículo de ;
    7. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas que no cumplan con las obligaciones previstas en los artículos , y , fracción VI, de la ;
    8. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas que no cumplan con los lineamientos y requisitos previstos en los artículos , fracción V, o , fracción XIV, de ;
  11. i) A las Instituciones de Seguros autorizadas, en términos de la fracción II del artículo de , para operar los seguros de pensiones derivados de las leyes de seguridad social, que:
    1. Realicen algún ofrecimiento o gestión para la contratación de seguros de pensiones de las personas cuyos datos aparezcan en el listado de la base de prospectación que se dé a conocer por parte de los institutos o entidades de seguridad social, conforme a lo previsto en las disposiciones respectivas, o
    2. Tengan acceso, parcial o total, a la información contenida en la base de prospectación, previamente a que las den a conocer los institutos o entidades de seguridad social, conforme a lo previsto en las disposiciones respectivas;
    1. A las oficinas de representación de Reaseguradoras Extranjeras que, en contravención a lo dispuesto por el artículo de , se establezcan en territorio nacional sin contar con autorización de la Secretaría;
    2. A los Intermediarios de Reaseguro que, en contravención a lo dispuesto por el artículo de la , operen sin contar con autorización de la Comisión. La misma multa se impondrá a los directores, gerentes, miembros del consejo de administración, representantes y apoderados del intermediario de reaseguro persona moral, que opere como tal sin la autorización que exige ;
  12. l) A las Instituciones y Sociedades Mutualistas que no cumplan con las obligaciones previstas en el artículo , primer párrafo, de la ;
    1. A las Instituciones que incumplan con las obligaciones establecidas en los artículos , segundo párrafo, y de , y
  13. Multa de 20,000 a 100,000 Días de Salario:
    1. A las Instituciones que incumplan cualquiera de las medidas de control a que se refieren los artículos y de ; las medidas previstas en el artículo de ; o las establecidas en las disposiciones de carácter general que de ellos emanen. Lo anterior, sin perjuicio de la facultad de la Comisión para revocar la autorización otorgada para organizarse y operar como Institución de Seguros o Institución de Fianzas, en términos de lo previsto por los artículos , fracciones II a V, y , fracciones II a V, de ;
    2. A las Sociedades Mutualistas que incumplan cualquiera de las medidas de control o las medidas previstas en el artículo de , o las establecidas en las disposiciones de carácter general que de éste emanen. Lo anterior, sin perjuicio de la facultad de la Comisión para revocar la autorización otorgada para organizarse y operar como Sociedad Mutualista, en términos de lo previsto por el artículo , fracciones II a V, de ;
    3. A las Instituciones que, en incumplimiento de lo previsto en el artículo de la , se desapeguen de la política de inversión que, en términos de lo dispuesto por el artículo , fracción I, inciso f), de , apruebe el consejo de administración de la Institución de que se trate, y
    4. A las Instituciones y Sociedades Mutualistas que proporcionen, en forma dolosa, información falsa, imprecisa o incompleta a las autoridades financieras, que tenga como consecuencia que no se refleje su verdadera situación financiera, administrativa, económica o jurídica, siempre y cuando se compruebe que el director general o algún miembro del consejo de administración de la sociedad de que se trate tuvo conocimiento de tal acto.
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